說到理財投資，“不要把雞蛋放在同個籃子里面”這句話我們聽得耳朵都要長老繭了，這說的是分散投資分散風險的道理，但實際上，過度分散也會降低投資收益，其實除了分開放，籃子也要做好分類。

可如何做到投資的標的是比較分散的？

1、相關性分析

我們首先可以參考各投資標的之間的相關性，比如在買基金的時候，要注意不同基金之間的相關性——基金的相關性可以用“相關系數”來表達，其數值在-1到+1之間。

• 如果相關系數為正，代表正相關，其數值越趨近于+1，正相關性也就越高；
• 如果相關系數為負，代表負相關，其數值越趨近于-1，負相關性也就越高。

如果你買的兩只基金，其相關系數越趨近于-1，那么這兩只基金的走勢可能就剛好相反，因此也就達到了分散風險的效果。

還有另外兩個關鍵因素必須要考慮的，一是均值，二是方差。

所謂均值，是指投資組合的期望收益率，它是單只證券的期望收益率的加權平均，權重為相應的投資比例。用均值來衡量投資組合的一般收益率。

所謂方差，是指投資組合的收益率的方差。我們把收益率的標準差稱為波動率，表示投資組合的風險。

2、三種常見組合模式

由于不同的人有不同的的投資類型和投資目標，所以在參考以上這兩要素選擇投資組合時，可從以下這三種基金模式出發：

1．冒險進取型的投資組合

這種組合適合于手中余糧不少、對風險的承受能力也比較強的投資者，每月收入要遠遠大于支出，將手中的閑散資金用于高風險、高收益組合投資，更能見效。

而如果是在普通的基金投資組合的選擇上，可以自己構建偏股型基金組合或股票型基金組合，當然投資方向最好不同的股基。

2．穩中求進型的投資組合

這一投資模式適合以下兩個年齡段人群：

從結婚到35歲期間，這個時間段還是精力充沛階段、收入增長快，即使跌倒了也能很快爬起來；

還有一個年齡段是45-50歲，這個年齡段的人，家庭負擔減輕且家庭略有儲蓄，也可以采用這個模式。

在大類資產配置上，可以大概是儲蓄保險40%、債券投資20%、黃金股票投資20%、其他投資20%左右這樣的一個比例。

3．保守安全型的投資組合

保守安全型投資組合市場風險比較低，投資收益也較為穩定。各種投資的資金分配比例關系大概是：儲蓄、保險投資70%（儲蓄60%、保險10%）左右，債券投資20%，其他投資10%左右。

保險和儲蓄這兩種收益平穩、投資較小的投資工具構成了比較穩固的基本，即使其它方面的投資失敗，也不會危及到個人的正常生活，而且不能收回本金的可能性也較小。

而如果是在二級市場的投資方面，比如基金投資，就可以自己構建或選擇已有的、風格較為穩健的基金組合，債基組合如交銀基金公司的“我要穩穩的幸福”，都是適合于較為保守謹慎的投資者。